Следите за МБИ в Twitter
авторизация Мобильная версия сайта

Нам банки строить и жить помогают

Источник: Образование без границ Study In. Март, 2004г.

Если перед вами самое красивое, самое модное здание в любом городе, не ошибетесь, если подумаете — банк. Что же скрывается за этим внеш¬ним стеклянно-мраморным великолепием и таинственностью? Скорее всего, не только деньги.

Что такое банк

С чем ассоциируются у людей, далеких от финансовой сферы деятельности, слова «банк», «банкир», «банковский капитал»,«банковские операции» и так далее? Конечно, с деньгами и с теми, кто «делает деньги на деньгах». Слово «банк» происходит от итальянского слова Banko — скамья, лавка, на которой средневековые итальянские менялы раскладывали свои мешки с монетами.
Еще в XVII веке генуэзских менял стали называть bancheri. Знаменательно, что слово «банкрот» имеет те же корни: зарвавшемуся меняле разбивали его лавку — banko rotto. Сегодня банки аккумулируют денежные средства и накопления, занимаются денежными расчетами, осуществляют эмиссию денег и ценных бумаг, кредитуют предприятия и отдельных граждан, проводят золото-валютные, коммерческие, экспортные, инвестиционные, сберегательные и другие операции.
Деньги не должны лежать мертвым грузом в одном месте, тогда как в другом в них остро нуждаются. Они обязаны «работать» и приносить своему владельцу прибыль. Поэтому банки как «собиратели» свободных, временно не используемых капиталов обеспечивают при необходимости дополнительными денежными средствами и государство, и промышленность, и торговлю. Они могут дать кредит предпринимателю для развития бизнеса, и человеку, решившему приобрести квартиру, машину или: получить хорошее образование.
Современная банковская система — это кровеносная система любого государства. В России законодателем национальной банковской политики является Центральный банк, который контролирует работу коммерческих банков различной формы собственности и специализированных организаций (финансово-кредитных, сберегательных, ипотечных, обществ взаимного кредитования и других). Большая часть российских банков находится в Москве, Санкт-Петербурге и крупных промышленных регионах, а в небольших городах нередко можно найти только отделения и филиалы Сберегательного банка России.

Чем занимается банк

Многие считают, что банк занимается немудреным делом— привлек деньги под один процент, а выдал под другой, естественно, больший процент. Вот на эту разницу, как говорится, он и неплохо живет, и развивается. Но эта простота только кажущаяся. Привлечь денежные средства (сформировать пассивы) — задача нетривиальная, согласитесь.
Недоверие к банкам и разным финансовым «зазывалам» у нас, к сожалению, уже вошло в кровь. Но еще более сложная задача — надежно разместить денежные средства (банковские активы). Правда, это уже «головная боль» самих банкиров — как бы и кому так дать взаймы, чтобы получить деньги назад в оговоренный срок и своевременно рассчитаться с вкладчиками.

Банки привлекают денежные средства граждан (физических лиц) и всевозможных учреждений, организаций и предприятий (юридических лиц). Инструменты при¬влечения (или, как говорят банкиры, мобилизации) средств в основном известны — расчетные счета, карточные счета (счета, на которых хранятся деньги наших банковских карточек), вклады до востребования или на определенный срок (срочные), банковские векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Мобилизованные денежные ресурсы банки размещают на рынке — выдают кредиты юридическим и физическим лицам, покупают ценные бумаги, драгоценные металлы и валюту.
Помимо вышеописанных пассив¬но-активных операций, банк занимается расчетно-кассовым обслуживанием — ведет банковские счета физических и юридических лиц, производит для них различные рас¬четы, обеспечивает инкассацию (то есть получение по поручению доверителя) денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание своих клиентов. Банк выпускает (эмитирует) различные платежные и кредитные пластиковые карточки.
Общеизвестной банковской операцией также является купля-продажа наличной и безналичной иностранной валюты.
Банки по поручению своих клиентов могут заниматься куплей-продажей ценных бумаг как финансовые брокеры, выступать в качестве инвестиционного консультанта для своих клиентов по вопросам выпуска, котировок и обращения ценных бумаг или действовать как инвестиционный фонд, участвовать в лизинговых операциях (долго¬срочной аренде оборудования), заниматься факторингом (взимание долга с партнера своего клиента), совершать так называемые трастовые операции (управление или распоряжение имуществом по доверенности владельца при его жизни или после смерти), а также производить другие операции или сделки. В целом же, к банковским операциям можно отнести добрую сот¬ню операций с денежными средствами и разными ценностями.

Разумеется, банки не альтруисты, — доход банка складывается из взимаемых комиссий за расчетно-кассовое обслуживание его клиентов, из процентов, получаемых банком по кредитным операциям, а также из доходов банка на открытом рынке. Последнее означает, что банк, как и любое другое пред¬приятие, может проводить в своих интересах различные операции — размещать средства на счетах в других банках, покупать ценные бумаги, играть на валютном рынке.
У банкиров есть три заветных слова - прибыльность, ликвидность и рискованность. Каждый банк, безусловно следуя всем обязательным нормативам, устанавливаемым Центральным банком России, вкладывает в каждое из этих слов свое значение. Поэтому и банк банку рознь — один чрезмерно рискует на операции какого-нибудь одного типа, второй может быть озабочен больше качеством своих активов пассивов, а третий проводит взвешенную политику — просто не выделяться.
Казалось бы, зачем предприятию, решившему взять в долг у другого предприятия, финансовый посредник в лице банка? Однако подобная «самостоятельность» существенно повышает риск потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, а также общие издержки по их перемещению. Как можно давать деньги в долг, ничего не зная о платежеспособности того, кто их занимает?
Как совместить финансовые возможности одного с потребностью в них другого при минимальных за¬тратах времени, усилий и средств? Решение всех этих проблем как раз и берет на себя банк. Прежде чем, например, дать кредит, он, как правило, скрупулезно, проверит состоятельность заемщика. Банк, как старательный летописец, будет создавать в дальнейшем так называемую кредитную историю своего клиента.
Стимулируя сбережения и накопления денежных средств физических лиц путем выплаты высоких процентов, банки, помимо получения собственной выгоды, «воспитывают» в нас бережливость, заставляя складывать «копеечку к копеечке».
Компьютерные технологии позволили существенно ускорить проведение банковских операций благо¬даря системам электронных расчетов и перевода средств. Быстро и удобно. Сегодня, чтобы снять какую-то сумму со своего счета в банке, который может находиться, даже в другой стране, достаточно иметь в своем, бумажнике пластиковую, карточку и дойти до ближайшего банкомата.

Как устроен банк и кто там работает

Как и любая организация, банковская структура соответствует определенной логике. Высшим органом управления банка является собрание акционеров или участников.

Стратегические вопросы решает совет директоров. В его ведении находятся глобальные вопросы - разработка общей стратегии, проводи¬мая банком политика, контроль над финансовыми потоками и финансовая отчетность, а также внешние взаимосвязи.
Управлением повседневной деятельностью банка занимается правление банка во главе с его председателем.
В структуре каждого, банка находят отражение его индивидуальные концепция и политика. Общими для всех банков подразделениями являются: кредитное подразделение, подразделение банка, отвечающее за привлечение средств, операционное подразделение (обслуживание счетов и кассовые операции), информационно-техническая служба, юридическая служба, экономическая служба, бухгалтерия, охрана и хозяйственное подразделение. В структуру банка могут входить инкассаторская служба, казначейство, консультационная и дилинговая (купля-продажа валюты и ценных бумаг) службы. У многих банков есть филиалы и отделения.

Между собой банкиры часто относят все подразделения банка либо к Front office, сотрудники которых работают непосредственно с клиентами банка, либо к Back office, сотрудники которых занимаются внутренней деятельностью банка. В современных условиях очень большое внимание в банках уделяется службе безопасности, которая должна, прежде всего, обеспечить информационную безопасность, сохранность финансовых потоков и избежать несанкционированного снятия денег со счетов клиентов или даже атаки хакеров.
В обобщенном виде работу сотрудников банка можно представить как общение с клиентами, с сотрудниками других банков и контролирующих органов, сбор информации, проведение аналитических исследований и переговоров, заключение сделок, анализ документов, контроль над операциями и составлением отчетов, а так¬же регулярное участие в коллективной выработке и принятии решений. Последнее означает участие в плановых и внеплановых заседаниях банковских комитетов — кредитного, технологического и других.
Кто они — сотрудники банка? Среди них — управленцы, экономисты, специалисты разных на¬правлений, бухгалтеры, операционисты, кассиры, специалисты по информационным технологиям, кадровики, юристы, хозяйственники, охранники, «разведчики» и «дипломаты». Их главные качества — высокий профессиональный уровень, готовность и способность работать в коллективе, а также повышенная ответственность за свои действия.

Школа для олигарха

Многие российские «акулы» бизнеса начали свое восхождение на олигархический Олимп именно с банковской деятельности. Банковский бизнес в начале девяностых был сверхприбыльным. Банки в то время активно «плодились», распадались и объединялись. Новоиспеченные банкиры, среди которых было мало тех, кто имел профильное образование, неслись в бушующем потоке нарождающейся рыночной экономики кто как мог. Конечно, выстояли (да и выжили) не все. Но из тех, кто остался, одни «вышли в олигархи», а другие отправились туда, где учат на банкиров по всем правилам европейской науки.
Кто сегодня готовит будущих специалистов банковского дела, которым через несколько лет придется «рулить» Центральным банком России, коммерческими банками и реформировать экономику? Многие вузы включают эту специальность в свои учебные планы. Самые известные из них — Финансовая академия при Правительстве РФ, Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, Московский государственный институт международных отношений. Но настоящих банкиров готовят не только там: есть еще и Государственный университет - Высшая школа экономики, Московский банковский институт, Российская академия предпринимательства, Университет Натальи Нестеровой, Московская финансово-юридическая академия, Международный институт экономики и финансов и многие другие. Остановимся на некоторых из них подробнее.
Московский банковский институт является специализированным вузом в банковской отрасли, который успешно реализует модель не-прерывного экономического образования: довузовская подготовка — среднее специальное образование — высшее образование — аспирантура. Такая модель обучения позволяет готовить специалистов высокого класса.
Учебный процесс осуществляется в аудиториях, оснащенных компьютерным и аудиовизуальным оборудованием, позволяющим при¬менять современные технологии обучения. Занятия ведут известные ученые-финансисты.
Большинство штатных преподавателей института имеет опыт практической работы в банках. К проведению занятий также привлекаются сотрудники Центрального банка России и коммерческих банков.
Наибольшей популярностью у студентов пользуется специализация «Банковское дело», поскольку она дает возможность получить со-временные знания и научиться основам профессиональной деятельности. Студенты изучают такие «эксклюзивные» дисциплины, как «Организация эффективных продаж банковской продукции», «Интернет-Банкинг», «Управление банковскими рисками» и другие.

Институт реализует международную бизнес-программу, позволяющую получить «двойной» диплом — диплом Московского банковского института и Высшей коммерческой школы Марселя — Прованса, а также диплом магистра международного бизнеса. А для желающих посвятить себя научно-педагогической деятельности есть аспирантура по специальности «Финансы, де¬нежное обращение и кредит».
МБИ берет на себя обязательство и ответственность за подготовку студентов к будущей трудовой деятельности, а также за трудоустройство. В программу службы по трудоустройству включено психологическое тестирование, которое помогает учесть приоритеты и. особенности личности студентов, вы¬работать рекомендации : для профессиональной деятельности и оказать содействие в будущем карьерном росте. Тому, кто сумеет про-явить себя в период практики, час¬то сразу предлагают работу по мес¬ту ее прохождения, а остальных выпускников распределяют по заявкам филиалов Сбербанка России и других московских коммерческих банков.
Выбравшие этот вуз абитуриенты (принимаются только москвичи и жители ближайшего Подмосковья) наряду с собеседованием сдают экзамены по русскому языку, математике и иностранному языку. Шансов на поступление больше у тех, кто учился в специальных «банковских классах» и на подготовительных курсах МБИ.
Выпускники профильных Техникумов, как правило, учатся в вузе по сокращенной программе. Обучение платное. Имеются отделения: очное, очно-заочное, заочное. На очном отделений юношам предоставляется отсрочка от армии.
В современных экономических условиях институт развивается и готовит востребованных рынком специалистов. В справочнике «Лучшие выпускники учебных заведений Москвы», который издает Российский союз молодежи, названы вчерашние студенты МБИ: Погорелов Леонид, Оралова Елизавета, Писарев Андрей.
Российская академия предпринимательства готовит специалистов в области банковского дела, а также страхования, финансового международного менеджмента, бухгалтерского учета, анализа и аудита в коммерческих организациях, управления персоналом, социологии управления.
Обучение платное. Студенты могут учиться не только на очном, но и на очно-заочном отделении, а так¬же заочном отделении. Есть также группы выходного дня.
Тем, у кого есть уже высшее образование, предлагаются программы обучения с получением диплома о втором высшем образовании по финансовым специальностям. Банковским руководителям и специалистам академия предлагает так называемое «VIP»-обучение. Центр дополнительного профессионального образования занимается повышением квалификации и профессиональной переподготовкой бухгалтеров и аудиторов. В академии работает также тренинг-центр, организующий бизнес-тренинги и семинары по менеджменту, маркетингу, эффективным продажам, деловым коммуникациям и рекламной деятельности.
Аспирантура академии готовит специалистов высшей квалификации, в том числе и в сфере экономики, финансов, денежного обращения и кредита.
Обучение в академии дает не только теоретические знания — к чтению лекций приглашаются руководители департаментов министерств и ведомств, крупных компаний. Почти все ведущие преподаватели имеют ученые степени и звания. К учебному процессу также привлекаются преподаватели других известных московских вузов.
Студенты проходят практику в: банках, финансовых, страховых и' других компаниях. В академии существует также кадровый центр, помогающий выпускникам в их трудоустройстве.
Университет Натальи Нестеровой готовит банкиров на факультете экономики. Студенты здесь получают теоретические знания в области финансов, финансового анализа, денежного обращения, кредита, финансового управления, математики, современных информационных технологий. Практику они проходят в московских банках «Паруса», «ФондСервисбанк» и «Возрождение», а также в Московском банке Сбербанка России.
Выпускники университета работают в Альфа-Банке, Сбербанке России и ряде других известных банков и компаний. В дальнейшем они могут продолжить свое образование в магистратуре и аспиранту¬ре университета.
Востребованы на рынке «банковского труда» и выпускники Московской финансово-юридической академии. Академия готовит банкиров, предлагая любую форму обучения — очную, очно-заочную или заочную.
Еще в период обучения в академии многие студенты начинают работать в банковских структурах, причем нередко там, где проходили практику и смогли «себя показать» с лучшей стороны.
Самая популярная специальность в Международном, институте экономики и финансов (МИЭФ ГУВШЭ)
— «Банковское дело и финансы». Институт, обеспечивающий подготовку аналитиков широкого профиля по британским и российским стандартам, является совместным проектом Государственного университета — Высшей школы экономики и Лондонской школы экономики и политических наук (LSE).
Все преподаватели института прошли конкурсный отбор. Среди них - теоретики в области экономики и финансов, практики банковского дела и финансов.
Обучение платное. Стоимость обучения зависит от результатов вступительных экзаменов и успеваемости студента. Обучение ведется на английском языке. Поступающие в институт сдают экзамены по математике, обществознанию, русскому и английскому языкам, а так¬же проходят собеседование по английскому языку.
Студенты института проходят практику в таких банках, как: Сбербанк России, Газпромбанк, Национальный резервный банк, РосБанк, Банк кредитования малого бизнеса, Международный московский банк, «Ситибанк Т/О», Внешэкономбанк, Еврофинанс и других.
Выпускники МИЭФ получают два диплома - бакалавра Лондонского университета: и бакалавра экономики ГУ-ВШЭ.
Есть и другие возможности приобщиться к отряду профессионалов, которые помогают отдельным людям и целым странам стать богаче. Вот уже почти три столетия в мире существует понятие «банковская тайна». Оказаться среди посвященных в эту тайну — не только интересно, но и престижно, И все усилия, направленные на достижения этой цели, окупятся сполна.

Источник: Образование без границ. Study In. (Март, 2004)
Автор: Вера Заведеева


Версия для печати